¿Cómo empezar tu vida crediticia? DataCrédito Experian les explica a los colombianos

7 de cada 10 personas ha tenido acceso a algún tipo de producto crediticio en los sectores existentes: cooperativo, financiero, real y telecomunicaciones.

Empezar la vida crediticia comienza con construir tu historial de crédito, lo cual parece una tarea difícil, pero se logra conociendo alternativas como cambiar el plan del celular a nombre propio o accediendo a créditos pequeños.

Bogotá, Colombia. Julio de 2024. Antes de pensar en comprar una moto o una casa, el primer paso que debes dar es volverte visible en el mundo del crédito. ¿Qué significa esto? Una persona visible para el crédito es aquella que cuenta con un historial de crédito (información de los productos de crédito y del comportamiento de pago).

Ser visible te permite tener mayores posibilidades de acceso a diferentes formas de financiación, como créditos de consumo, hipotecarios, educación, obligaciones de telefonía celular, microcréditos, tarjetas de crédito, créditos comerciales, entre otros.  

Beneficios de tener un historial crediticio

Empezar la vida crediticia suena una tarea retadora y difícil de lograr, pero la realidad es que muchos colombianos han logrado fortalecer su vida crediticia en los últimos años. Aproximadamente 29 millones de adultos tienen alguna obligación crediticia registrada en su historia de crédito. Esto los hace ser considerados como la población visible que, por medio de su información crediticia, cuenta con una garantía de reputación para acceder a formas de financiación. Esto se suma a que el 93 % de la información reportada en DataCrédito es positiva.

Además del buen comportamiento financiero de las personas, una de las ventajas por las que muchos han logrado empezar su vida crediticia y fortalecer su historial es la diversificación de acceso al crédito en diferentes sectores de la economía. Según un nuevo estudio de DataCrédito Experian, en Colombia 7 de cada 10 personas tiene algún tipo de producto crediticio registrado, y puede estar en cualquiera de los sectores: cooperativo, financiero, real y telecomunicaciones. De hecho, cada uno de ellos tiene sus características, lo que permite a las personas encontrar opciones que se ajusten a sus necesidades y circunstancias.

“Es importante que las personas sepan que hay diferentes caminos para acceder al crédito formal y construir su historial. Por ejemplo, al sector financiero, las personas normalmente acceden a través de una tarjeta de crédito. El sector de las telecomunicaciones les permite a las personas tener planes pospago con los cuales pueden demostrar buenas prácticas de pago y así comenzar su vida crediticia. Y, finalmente está el sector real con una oferta de un sin número de productos de montos bajos financiables”, resaltaSantiago Rodríguez, PhD. profesor de la Universidad de los Andes.

Recomendaciones para empezar tu vida crediticia y fortalecer tu historial de crédito:

1. Utiliza servicios financieros básicos: las cuentas de ahorros, las billeteras digitales o tarjetas de débito son un buen primer paso empezar tu vida crediticia, ya que será un reflejo de cómo gestionarás tu dinero de forma responsable, lo que te ayudará a crear esa hoja de presentación crediticia para que te otorguen alternativas de financiación.
2. Solicita un crédito pequeño: actualmente, 6 de cada 10 créditos u obligaciones son otorgados a personas con ingresos menores a 3 millones de pesos. En su mayoría, créditos de montos bajos. Esta es la mejor manera de empezar a construir un historial de crédito positivo.

Cuando tengas ahorros suficientes y tengas mayor manejo de los servicios financieros básicos, una buena opción es solicitar un crédito de bajo monto, estos por lo general son más fáciles de obtener y te permiten demostrar tu capacidad de pago a tiempo.  

• Hazte titular de tu plan de celular pospago: una forma de empezar tu historial de crédito es accediendo a una línea de celular pospago o mediante la financiación de un equipo. Cumplir a tiempo con los pagos del celular ayuda a conocer tu comportamiento de pago en el futuro, lo que construye historial y hace que puedas acceder a crédito.

• Edúcate financieramente: es importante que a medida que vas construyendo tu vida de crédito también te eduques financieramente. No se trata solo de obtener el crédito, sino de manejarlo de una forma adecuada, organizando tus finanzas para que no llegue a sobrecargarte.

Otra clave es que a medida que vayas haciendo el historial lo revises en plataformas como Midatacrédito (www.midatacredito.com). Esto te ayudará a tener un mejor balance financiero y a tomar decisiones informadas cuando accedas a productos financieros o la hora de solicitar un crédito.

“La información crediticia es la manera de visibilizar a las personas en el mundo del crédito. El historial crediticio se constituye en la garantía de reputación que ha permitido que millones de colombianos accedan a alternativas financieras para cumplir sus sueños. Estos son unos primeros pasos que explicamos desde DataCrédito Experian para que las personas no le teman a empezar este viaje hacia el crédito y se sienta seguro que, con un comportamiento responsable y ajustado a sus necesidades, podrá obtener los beneficios que ofrece ser visible en el crédito”, concluye el profesor de la Universidad de los Andes.