La respuesta es el crédito formal: la importancia de evitar el «gota a gota», según DataCrédito Experian

7 de cada 10 colombianos tiene acceso a algún tipo de producto crediticio, representando 29 millones de adultos que son considerados como la población visible en el crédito.

El acceso a crédito formal se ha consolidado en la población de todos los estratos económicos. De hecho, el 40% del total de operaciones se concentra en los estratos 1 y 2.

2 de cada 5 créditos se dieron a personas que ganan menos de 2 millones de pesos lo que muestra una oportunidad al crédito formal.

Bogotá, Colombia. Julio de 2024. El crédito nos ayuda a acercarnos a nuestros metas y sueños financieros porque nos permite tener productos como un carro o una casa. La forma en cómo nos acercamos al crédito es muy importante, ya que hacerlo a través de mecanismos formales -solicitarlo al banco, desembolsos hipotecarios, prestamos en línea- nos da un mayor control, vigilancia y transparencia de cómo manejarlo, a diferencia de hacerlo por créditos informales o el llamado ‘gota a gota’.

Invisibles en el crédito y ‘gota a gota’

La realidad es que muchos colombianos han logrado fortalecer su vida crediticia. Aproximadamente 7 de cada 10 colombianos tiene acceso a algún tipo de producto crediticio registrada en su historial, lo que representa una proporción de 29 millones de adultos que son considerados como la población visible que, por medio de su información crediticia, cuentan con una garantía de reputación para acceder a formas de financiación. Esto se suma a que el 93 % de la información es positiva.

Esta cifra deja ver que, en contraposición, el 30,7 % sigue siendo invisibles en el mundo crediticio, lo que se traduce en limitaciones de crédito y acceso a alternativas de crédito informales. Generalmente, para aquellos que desconocen cómo construir un historial de crédito la primera opción es acudir al llamado ‘gota a gota’, que consiste en créditos informales con tasas de interés desbordadas y riesgos de seguridad.

Según DataCrédito Experian, algunos recurren a los créditos informales porque consideran que tienen más beneficios, que son más fáciles de adquirir o que las instituciones financieras y del sector real no les prestarían, desconociendo que también tienen las características y potencial para acceder a un crédito formal.

De hecho, los ingresos no son una razón para excluirse del crédito formal, con 2 de cada 5 créditos siendo otorgados a personas que ganan menos de 2 millones de pesos. En los últimos años, estas personas acumulan el 41,1 % del total de nuevas operaciones, permitiendo un acceso real a oportunidades de acceso al crédito.

Por qué iniciar una vida crediticia

Para iniciar la vida crediticia formal, se puede entrar al sector financiero solicitando una cuenta de ahorros, para luego adquirir una tarjeta de crédito, abriendo un plan de celular o solicitando un crédito de montos bajos financiables.

“El acceso a crédito formal se ha consolidado en la población de todos los estratos económicos. De hecho, el 40 % del total de operaciones registradas en DataCrédito Experian se concentra en los estratos 1 y 2. Esto es una gran noticia y significa que estamos por el camino adecuado. Los colombianos cada vez más están identificando que la ruta hacia el desarrollo personal y financiero es a través del acceso a crédito formal”, destaca Santiago Rodríguez, PhD profesor de la Universidad de los Andes y asesor de DataCrédito Experian. 

En este contexto, DataCrédito Experian explica por qué optar por una vida crediticia en el sector formal puede ser más beneficioso a largo plazo:

• Seguridad y protección: opciones informales como el ‘gota a gota’ derivan en riesgos para la vida de quienes las utilizan. Los bancos y otras instituciones financieras no solo están regidos por la ley, sino que ofrecen medidas de seguridad robustas para proteger su seguridad al acceder a créditos formales.

• Acceso a crédito responsable: mantener un historial crediticio positivo puede facilitar el acceso a préstamos y otros servicios financieros en el futuro, como hipotecas para comprar una casa, préstamos para la educación o crédito para emprendimientos. Establecer y mantener una buena calificación crediticia puede abrir puertas a oportunidades financieras que de otra manera no estarían disponibles. El ‘gota a gota’ no construye historial de crédito.

• Facilidad y conveniencia: la vida crediticia ofrece conveniencias como transacciones electrónicas, pagos automáticos y acceso a plataformas digitales que simplifican la gestión diaria de las finanzas personales. Además, utilizar soluciones como las tarjetas de crédito de manera responsable puede proporcionar beneficios adicionales, como programas de recompensas, protección contra fraudes y extensiones de garantía en compras.

“Siempre será mucho más rentable y confiable iniciar una vida crediticia formal a través del fortalecimiento del historial de crédito según las necesidades de cada uno. Vemos que muchos colombianos entienden su importancia, pero no podemos desconocer que existen retos para que más personas no acudan a créditos informales, que además de ser peligrosos, no suman en la vida crediticia”, concluye el asesor de DataCrédito Experian.