Datacrédito Experian explica cómo recuperar y mantener el historial crediticio

Ninguna persona está exenta de demorarse en pagar deudas, la clave está conocer las alternativas para recuperar el historial de crédito positivo.

Las deudas no tienen por qué durar para siempre. Ni las personas tampoco deben creer que porque tuvieron una deuda que se demoraron en pagar, significa que tendrán un reporte negativo durante toda su vida. Existen situaciones que no se pueden controlar como la pérdida de empleo, emergencias médicas o cambios económicos que afectan la capacidad de pago de cualquier persona y que eso resulte en demoras en pagar las obligaciones. Sin embargo, aunque pueda ser preocupante, lo importante es organizar su vida financiera para ponerse al día con sus compromisos y hacer lo posible para retomar su historial de crédito positivo.

Antes que nada, es importante explicar que el historial de crédito positivo es su carta de presentación frente a distintas entidades para acceder a más y mejores opciones de crédito, en el cual se tiene en cuenta sus buenos hábitos de pago a tiempo y el manejo de sus productos como créditos o tarjetas. Con esto, tiene una posibilidad de adquirir condiciones favorables como tasas de interés más bajas, lo que significa, no solo en una mayor posibilidad de adquirir los bienes deseados, sino que a largo plazo representa un ahorro de dinero.

De hecho, la mayoría de colombianos pagan sus deudas a tiempo y mantener un historial de crédito saludable. Según los registros de Datacrédito Experian, el 93% de los reportes son positivos, lo que habla del buen comportamiento financiero de la población en general. Pero ¿qué hacer en caso de demoras en los pagos?

Lo primero es no tener miedo a enfrentar el retraso del pago, es normal sentir preocupación, pero es aconsejable no dejar pasar el tiempo y acumular la obligación. Asesorarse y pedir consejos financieros con los expertos en las entidades es clave para llegar a un acuerdo, ya sea en términos de reducción de la cuota o un cambio en el tiempo del plan de pagos.

“Si una persona entra en mora, es recomendable acercarse a la entidad con la cual tiene su obligación y solicitar una refinanciación de su deuda y de ser posible renegociar los términos y condiciones de pago. Esto, por un lado, le demuestra a la entidad el interés del ciudadano de ponerse al día, y por otra parte es una acción esencial para recuperar el estado positivo de su historial de crédito.” resalta Camilo Garay, Vicepresidente de Consultoría Datacrédito Experian.

En este sentido, Datacrédito Experian nos explica las claves para renegociar alguna deuda con una entidad, teniendo en cuenta que la comunicación y la búsqueda de soluciones para ambas partes es lo más importante.

• Entender su situación financiera: Ser consciente de su situación financiera, acordándose de tener organizado cuáles son sus ingresos y gastos porque seguramente se los preguntarán.Contactar a su asesor financiero: Cuéntele su situación al asesor financiero con el fin de refinanciar su deuda, mostrando interés en llegar a un acuerdo beneficioso para ambas partes.  
• Proponer un plan: Presente un plan de pagos que se ajuste a su presupuesto. Esto puede incluir pagos mensuales bajos o una consolidación de deudas.  
• Ser flexible: Sea abierto a negociar con el asesor de las alternativas de refinanciación. Es probable que el asesor proponga alternativas frente al plan que usted presentó, por eso es indispensable que vaya con la mente abierta para alcanzar una negociación adecuada.
• Dejar todo por escrito: Una vez haya alcanzado el acuerdo, asegúrese de tener todas las condiciones por escrito. Esto debe incluir detalles de cómo se hará el plan de pagos, cambios en las tarifas de interés y en tiempos de pago.
• Estar al tanto: Cuando este todo definido, haga sus pagos a tiempo como se acordó para mantener una relación positiva y demostrar su compromiso de resolver su obligación.

“Sin duda, a través de prácticas financieras responsables, los consumidores podrán mejorar de manera significativa su historial de crédito. Ninguna persona está exenta de vivir una situación difícil que la haga demorarse en pagar sus obligaciones, sin embargo, es importante empoderar al ciudadano para que sepa que hacer en estos casos y logre recuperar su historial de crédito positivo.   Esto no solo aplica para aquellas personas que hayan presentado demoras, sino a todos en general, pues un buen manejo del crédito es una herramienta esencial para acceder a mejores opciones financieras en el futuro.” puntualiza Camilo Garay, Vicepresidente de Consultoría DataCrédito Experian.